央行今年已经5次加息，明年元旦起执行新利率，房贷一族都在考虑要不要提前还贷？那么有些事你需要做。询问银行:各家银行对于提前还贷的规定是不一致的，所以消费者在决定提前还贷前要弄清贷款银行的操作流程，是否需要交违约金等。
　　办理退保:对于2006年之前购房贷款的客户是需要交纳保险费用的。贷70万、20年的贷款的保费为700000×0.5％×20=7000元，如果其将贷款期限缩短10年，应收的保费为：700000元×0.8％。(10年保险期限对应的费率)×10＝5600元，退保费为1400元。
　　把握还款时机:对于采取等额本息还款法的消费者来说，月供的组成包括本金和利息，对于贷款者来说，在贷款期限的1/3-1/2年限中，偿还月供中利息支出要高于本金支出，而在最后几年中，月供支出基本以本金为主，利息很少。因此，如果贷15年，已偿还6年，此时就没太大必要提前还款。消费者可以把多余钱投入到基金、股票或其他投资产品中来升值。

投资QDII的好时机

业内人士认为，首先投资者对于QDII产品的高收益预期须得到回归。一方面，投资者对于海外市场的风险是否有清醒认识。11月份以来境外股市“云雾惨淡”，香港恒生指数最大跌幅也已将近20%，下跌超过6000点；道琼斯指数目前较10月底的高点已回调了约9.1%。
　　另一方面，银监会规定，银行系QDII投资股票资产不得超过50%，注定了它是一种中低风险的产品。目前银监会仅和香港签署了合作谅解备忘录，因此银行系QDII尚只能投资港股，而且购买起点较高，一般为30万元；同时银行QDII多采取外包策略，即购买境外投资银行或资产管理公司的票据。
　　此外，QDII产品最大的风险莫过于汇率变动，假设一年内人民币升值8％，外币收益要大于18％，净收益才能达到10％，而目前的一年期存款利率已接近4％，加上申购费用，收益还不如目前人民币理财中端产品。而QDII产品每年实现15%至20%的收益率才属正常。

不过相比于基金系QDII受损的惨烈，银行系收益还是相当不错。从11月份银行理财产品发行情况看，除了打新理财产品外，QDII产品的发行数量和质量也不弱于前期。特别是花旗、汇丰、东亚等外资银行都推出了自己的QDII产品，中信银行近期也推出一款结构化QDII，主要投资在新兴市场和高增长市场，投资领域包括债券、基金和股票市场。
　　近期推出的几款新版银行系QDII，特别强调了长期投资的理念，也更注重基金业绩的稳定性，而不是最近一年、三年和五年业绩。因此，当从长远角度和资产配置角度去看待QDII产品，市场短期有波动，但长远看好。

财技：

生命周期与KISS法则

生命周期不仅在生物学上有意义，《克劳谈投资策略》一书中还提到一种叫做“Keep it Simple,Stupid”（简称KISS）的投资法则。当中提到有关年龄和可接受风险的关系时，克劳只是用了一条非常简单的公式可决定资金放在高风险工具（如股票、衍生工具等）的百分比：

投放百分比=人的平均寿命-投资者的年龄。

现时人的寿命大概是80岁，如果你现在是30岁，则你最多可拿：80-30=50%的资金去买股票，而剩下来的资金你应把它们放在存款和债券中。

如果继续划分，人的理财生命周期主要有三阶段:

20-30岁：刚踏入社会，有一到两份固定薪水收入，单身或二人小家庭，可承受风险能力也最强。他们以储蓄、个人进修、结婚创业为主要的理财目标，投资可包括较高风险的教育进修基金、结婚、创业基金等。

40-50岁：因其可作5至10年或以上长期投资，可承受风险的能力比较强，加之供养子女与维持家庭稳定的责任，他们的投资组合中通常都会包括子女的教育基金、个人退休金、家庭风险管理等。

60岁以上：通常是依靠固定退休基金生活，故股票投资比重低，存款和债券较高。退休最忌盲目投资，同时更要留意投资组合的套现能力。

1/3的职场新人

对刚工作不久的新人来说，工资菲薄、金钱有限对应着精力旺盛，追求品牌，且具有不少需要花钱的爱好。怎样既享受生活，又收支平衡？职场新人可以试试“1/3”：

　　生活费占收入1/3：房租、水电、通讯费、柴米油盐等等是“必需品”，请先抽出这部分，不要动用。

储蓄占收入1/3：每次存钱的时候，都会很有成就感，好像安全感又多了几分。可是常有的经验是：存进去的大部分取了出来，被不动声色地花掉，到月底所剩无几。

活动资金占收入1/3：根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同的地方。譬如节假日安排旅游；购买自己喜爱的CD；和朋友聚会的开销等等。当然，节流固然重要，更重要的是开源！

ATM与通存通兑跨行取款谁更划算

　　使用ATM同城跨行取款，大多数银行的手续费为2-4元/笔(各银行收费标准略有不同)，每笔限额2000-5000元，每日每账户限额2万元，还有部分股份制银行每月前两三笔是免收手续费的。而年内江西省跨行通存通兑的取现，招商银行、商业银行等股份制商业银行同城业务是按照金额的0.1％收费的，最低3元，最高50元。

ATM异地跨行取现，四大国有银行的手续费标准是：每笔2元加上所取金额的1%，建行、招行不设收费上限。一些股份制银行的该业务按照金额的0.5％收费，招商银行最低10元，上不封顶，商业银行不设下限，最高50元。

而工行、建行无论同城还是异地，均按每笔金额的1％收取跨行通存通兑手续费，每笔最低10元，最高200元；中行则最低1元，最高100元。

测试：

若你参加一场宴会，当服务生端着果汁给你，而托盘里的杯子有着不同分量的果汁，你会选择哪一杯？
　　A 空杯，正准备要倒入
　　B 半杯
　　C 七分满
　　D 全满

解析：你的金钱观
　　A 你是一个对金钱欲望非常强的人，但是你却常常搞不清楚你到底有多少钱，所以你是一个很会赚钱的穷人。
　　B 你是一个做事非常谨慎的人，所以对金钱的处理也是同样的谨慎，因此你是一个对钱欲望不强的人。
　　C 你是一个凡事都会留后路的人，自制的能力很强，且不会轻易进行危险的金钱交易，所以你是一个对金钱欲望强烈也善于支配的人。
　　D 你是一个非常贪婪的人，对于所有的东西都想尽收眼底，对金钱的贪婪极强，欲望也极强。

盘点：

2007年八大经济词汇

2007年普及率最高的词应该是CPI。3月份以来，受猪肉和食用油等食品涨价的影响，CPI涨幅连续8个月超过3%的警戒线，其中有3个月超过6%，预计全年CPI涨幅达4.5%至4.6%，“属温和通胀”。

CPI涨幅居高不下，央行为此频繁加息。9月14日，央行宣布今年以来第五次加息，距前次加息仅仅24天，但仍无法改变居民存款负利率的局面。

2007年攀升速度的老大当属股指。上证综合指数从年初的不到3000点，10月16日摸高到6124点。随后虽出现大幅下挫，股票账户和基金账户仍急剧增加。

不断刷出新高的还有人民币汇率（升值），汇改以来人民币已累计升值近9%。
    十七大报告首次提出“扩大居民财产性收入”， 财产性收入是指家庭拥有的动产(如银行存款、有价证券等)、不动产(如房屋、车辆、土地、收藏品等)所获得的收入。

属于不动产部分的房价居高不下，健全廉租房制度成为解决城市低收入家庭住房的首选。为此，国家今年安排49亿元用于廉租房建设，再加上地方财政，投入将达到几百亿元。

2007年受关注度极高的词汇还包括“节能减排”和将于明年实施的新税法中的“两税合一”政策等。